保險本身具有豐富的制度內(nèi)涵和文化內(nèi)涵，保險究竟是什么？首先是一種科學的制度安排，人類必須運用制度化的手段，來減少可能發(fā)生的人身風險所帶來的負面財務影響，而保險是建立在大數(shù)法則基礎上，來應對人類所面臨人身風險的制度安排。

      “制度化的手段”跟“非制度化的手段”差別很大。大家可以想一想，我們過往的經(jīng)歷，當身邊親朋好友發(fā)生意外人身風險時，最常見的解決方法是什么？就是募捐。募捐就是一種“非制度化的手段”，但它是不是一種科學的解決方法呢？顯然不是，而且還會帶來很多副作用，比如不一定能募集足額的款項、還可能給捐款人帶來壓力等等。但是如果用一種制度化的手段來解決這些問題，情況就不同了。

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